Warum ist eine Zahnzusatzversicherung bei freier Heilfürsorge sinnvoll?
Weil du bei Zahnersatz hohe Kosten selber tragen musst! Die freie Heilfürsorge zahlt das doppelte der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Das klingt erstmal viel, ist es aber nicht… Denn trotzdem müssen in den meisten Fällen bei hochwertigem Zahnersatz rund 80 % selber getragen werden!
Ein Beispiel: Auf Streife schlägt dich der betrunkene Störer bei einer Festnahme mit dem Hinterkopf in dein Gesicht… Ein vorderer Schneidezahn wird stark beschädigt und muss ersetzt werden. Statt einer Standard-Brücke möchtest du ein Implantat (wie von den meisten gewünscht und vom Zahnarzt empfohlen). Dieses Implantat kostet mit Einbau etc. rund 3.200 €. Die Heilfürsorge zahlt aber nur den doppelten Festkostenzuschuss von dem, was die GKV gezahlt hätte. Es werden also 800 € durch die freie Heilfürsorge gezahlt und die übrigen 2.400 € sind dein Eigenanteil!
Außerdem zahlt nur die freie Heilfürsorge der Bundespolizei einmal pro Jahr die professionelle Zahnreinigung. Heilfürsorgen der Länder machen das nicht… Trotzdem haben auch Bundespolizisten mangelnde Leistungen bei Zahnersatz und wir empfehlen jedem Polizisten mit Heilfürsorgeanspruch eine gute Zahnzusatzversicherung.
Mehr zur Bundespolizei und deren Besonderheiten erfährst du hier.
Die besten Zahnzusatzversicherungen für Polizeibeamte im Vergleich – TOP-Tarife 2025
Gesellschaft |
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Tarifname | Zahngesund 85+ | Mein Zahnschutz 100 | Mehr Zahn 100 + ZV Bonus D | ZahnGesund 100 |
Kostenübernahme bei Zahnersatz | 85-90 % | 100 % | 100 % | 100 % |
Professionelle Zahnreinigung | 2x pro Jahr, max. 85 € pro Reinigung | Max. 200 € pro Jahr, 80 % pro Reinigung | Unbegrenzt | 2x pro Jahr, max. 100 € pro Reinigung |
Wartezeit | Keine | Keine | Keine | Keine |
Sonstige Leistung | - | - | Bleaching | Bleaching |
Zahnstaffel | In den ersten 4 Jahren, danach unbegrenzt | In den ersten 4 Jahren, danach unbegrenzt | In den ersten 3 Jahren, danach unbegrenzt | In den ersten 4 Jahren, danach unbegrenzt |
Gesundheitsfragen | Nur nach fehlenden Zähne | Fehlende Zähne und laufende / angeratene Behandlungen inkl. ob Knirscherschiene vorhanden ist | Fehlende Zähne und laufende Behandlung | Fehlende Zähne und laufende / angeratene Behandlungen |
Häufige Irrtümer bei der Zahnversicherung
Nachfolgend zeigen wir dir die häufigsten Irrtümer bei einer Zahnzusatzversicherung.
Übernimmt die Heilfürsorge oder die Zahnzusatz Füllungen?
Füllungen werden grundsätzlich durch die Heilfürsorge übernommen. Du musst also nicht schnell eine Zahnzusatz abschließen, wenn eine Füllung ansteht. Der Hauptgrund für eine Zahnzusatz ist die Kostenübernahme bei Zahnersatz und die professionelle Reinigung.
Mehr zu den Leistungen der Heilfürsorge erfährst du hier.
Brauche ich mit Beihilfe / Beihilfeanspruch eine Zahnzusatz?
Nein, die Zahnzusatzversicherung ist nur während der Dauer der Heilfürsorge relevant. Sobald du privat versichert bist, also spätestens in der Pension, musst du deine Zahnzusatz kündigen bzw sie wird vom Versicherer gekündigt. Du musst ihn darüber informieren, sonst zahlst du die Beiträge umsonst.
Wofür stehen die Prozentangaben in den Tarifen? Wieviel % sollte ich als Polizist wählen?
Wenn du einen Tarif mit beispielsweise 90 % Kostenübernahme hast, dann bedeutet das, dass 90 % für dich gezahlt werden und du 10 % aus eigener Tasche zahlen darfst!
Häufige Kostenfallen
Heilfürsorge ist nicht privat versichert
Ich selber durfte diese negative Erfahrung machen… Als ich Polizist in Baden-Württemberg war fragte mich mein Arzt, „ob ich den privat versichert sei.“ Ich sagte, dass ich mir nicht sicher sei, weil ich Heilfürsorge hätte. Er meinte, dass das doch wie privat ist, weil ich doch Beamter bin. Ich sagte nichtsahnend dann „Ja, vermutlich schon“.
Die Arztrechnung wurde dann auf „privat“ abgerechnet und die Heilfürsorge hat dies nicht übernommen. Heilfürsorge ist nämlich nicht privat versichert, sondern eher wie gesetzlich. Sage deshalb immer beim Zahnarzt, dass es über die Heilfürsorge abgerechnet werden muss.
Tarife ohne Altersrückstellung nehmen
Tarife mit Altersrückstellung sind in jungen Jahren oft doppelt so teuer oder noch höher. Das hat den Hintergrund, dass im Alter die häufigsten Kosten entstehen und eine Versicherung dann die Beiträge so hoch kalkuliert, dass du auch noch mit 70-80 Jahren einen bezahlbaren Beitrag hast. Du musst also in jungen Jahren deutlich mehr zahlen, damit du im Alter weniger zahlen musst und es keine / niedrige Preissprünge im Monatsbeitrag gibt.
Das Problem bei heilfürsorgeberechtigten Polizeibeamten ist folgendes: Spätestens in der Pension darfst du keine Zahnzusatz mehr haben, weil du im Rahmen der privaten Krankenversicherung bereits im Zahnbereich privat versichert bist. Du würdest aber in einem Tarif mit Altersrückstellungen in jungen Jahren trotzdem dafür zahlen, dass du in der Pension theoretisch einen günstigeren Beitrag hättest.
Knirscherschiene wird nicht immer übernommen
Sie wird oft von Zahnärzten empfohlen und kann einige 100 € kosten… Manche Heilfürsorgen übernehmen diese Kosten, aber nicht alle. Beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung sollte auch auf diesen Punkt geachtet werden, denn manche Versicherungen zahlen dafür nichts. Hast du z.B. bereits eine und trägst sie aktiv, dann zahlt die Allianz nichts dafür, wenn du künftig nochmal eine brauchst.
Kleingedrucktes beachten
Generell sollte man das machen und hier ist es besonders wichtig. Denn oft sind Leistungen aus Vergleichsrechnern im Detail doch nicht ausreichend. Nehmen wir mal den Münchener Verein: Ich habe schon gesehen, dass manche Vergleichsrechner im 85 + Tarif folgendes anzeigen: „170 € pro Jahr“. Das stimmt auch, aber im Kleingedruckten bzw im detaillierten Angebot steht dann noch zusätzlich: „85 € pro Reinigung“. Wenn du z.B. 120 € einmal pro Jahr bei deinem Zahnarzt zahlst, dann denkst du im ersten Moment, es würde passen. Aber praktisch musst du dann 35 € selber zahlen.
Kündigungsfristen und Mindestvertragsdauer
Viele Zahnzusatzversicherungen haben Mindestvertragslaufzeiten von 2 Jahren. Kündigst du sie nicht 3 Monate vor Ablauf, dann verlängern sie sich um ein weiteres Jahr. Deshalb informiere dich über die Kündigungsfrist und die Mindestvertragslaufzeit.
FAQ
Ja, solange sie freie Heilfürsorge haben ist dies möglich und auch sinnvoll. Sobald sie privat versichert sind, brauchen sie keine Zahnzusatz mehr.
Leider nur kleinen Teil! So zahlt den doppelten Festkostenzuschuss, das sind für gewöhnlich 700 – 800 €. Die restlichen Kosten müssen selber getragen werden. Bei hochwertigem Zahnersatz können das über 2.000 € sein, die man als Polizist selber zahlen muss.
Nur die Heilfürsorge Bund übernimmt einmal im Jahr die professionelle Zahnreinigung. Heilfürsorgen der Länder zahlen nichts.
Wir empfehlen eine Zahnzusatz ohne Altersrückstellungen, weil dadurch der Beitrag unter 40 Jahren für gewöhnlich deutlich günstiger ist und man die Ersparnis selber gewinnbringender anlegen kann. Dadurch ist man auch flexibler bei einer Kündigung, weil die Altersrückstellungen dann nicht einfach weg sind.
Nein, du darfst die Zahnzusatz bei einer anderen Versicherung haben und das hat keine Nachteile für dich! Oft sind sogar die Versicherer mit tollen Anwartschaften nicht die günstigsten bei der Zahnzusatz
Wir empfehlen mindestens 85 % zu versichern, weil sonst hohe Eigenbeteiligungen bei Zahnersatz fällig sind. Am besten ist eine 100er Tarif, sodass man bei Zahnersatz nichts selber zahlen muss.
Die Zahnzusatzversicherung hat in den meisten Fällen eine App, mit der du die Rechnung einscannen kannst. Nach 2-4 Wochen bekommst du die Erstattung auf dein Konto. Alternativ kannst du sie per Mail oder über deinen Versicherungsmakler einreichen.