Krankenversicherung:
Anwartschaft, Pflegepflicht, freie Heilfürsorge und Beihilfe + private Krankenversicherung (PKV)
Wann haben Polizisten in Bayern Heilfürsorge und wann Beihilfe?
Polizeianwärter in Bayern haben Anspruch auf freie Heilfürsorge. „Frei“ ist sie deshalb, weil sie nichts kostet. Es gibt also eine Karte vom Dienstherrn und diese zeigt man beim Arzt vor. Die Abrechnung der ärztlichen wird dann direkt mit der Heilfürsorge Bayern abgewickelt. Polizeianwärter sollten unbedingt darauf achten, dass der Arzt sie nicht als „Privatpatient“ behandelt, denn die Heilfürsorge ist KEINE private Krankenversicherung. Sie ist eine Sonderform und in den Leistungen eher wie eine gesetzliche Krankenversicherung.
Anders als beim Nachbarland BW kommt es nach der Anwärterphase darauf an, welche Tätigkeit man als Polizeibeamter ausübt. Bei der Bereitschaftspolizei besteht weiterhin freie Heilfürsorge, ansonsten muss man eine private Krankenversicherung abschließen oder besser gesagt seine Anwartschaft umwandeln.
Was muss ich abschließen, wenn ich als Polizeianwärter in Bayern Heilfürsorge beziehe? Pflegepflichtversicherung & Anwartschaft
Die Polizei Bayern informiert in ihrem Merkblatt wie folgt:
Die Kernaussagen dieses Merkblattes sind:
- Eine Pflegepflichtversicherung muss zwingend abgeschlossen werden, sonst droht eine Geldstrafe
- Eine Anwartschaft sollte im gleichen Zuge unbedingt ebenfalls gemacht werden
Praktisch gesehen machen Pflegepflichtversicherer diese immer mit einer Anwartschaft. Wir empfehlen Anwärtern in Bayern grundsätzlich die kleine Anwartschaft zu Beginn, nicht die große Anwartschaft.
Als Polizei-Versicherungsmakler bieten wir eine Vielzahl an Pflegepflichtversicherern für die Polizei Bayern an und einen Vergleich kannst du dir auf dieser Seite anfordern.
Auch wichtig: Zahnzusatzversicherung und Krankenhaustagegeld
Die Heilfürsorge in Bayern übernimmt keine Kosten für die professionelle Zahnreinigung und bei Zahnersatz erstattet sie nur einen Teil der Kosten… deshalb ist eine Zahnzusatzversicherung für die Zeit der Heilfürsorge sehr empfehlenswert und einen eigenen Artikel zur Zahnzusatzversicherung haben wir dir hier gemacht.
Ebenfalls sollte eine Krankenzusatzversicherung für den Krankenhausaufenthalt abgeschlossen werden, weil die Heilfürsorge pro Tag im Krankenhaus 33 € berechnet, wenn privatärztliche Leistungen und/oder 2-Bett Zimmer in Anspruch genommen wird. Dieses können Polizeianwärter zu sehr günstigen Sonderkonditionen zusammen mit Ihrer Anwartschaft und Pflegepflicht abschließen.
Haben meine Kinder und mein Partner ebenfalls Beihilfeanspruch?
Ja, unter bestimmen Umständen dürfen auch deine Kinder und deine bessere Hälfte kostengünstig in die PKV, weil der Dienstherr Ihnen Beihilfe gewährt. Für Kinder gilt, dass du Kindergeldberechtigt sein musst. In diesem Fall haben deine Kinder 80 % Beihilfe.
Für deine bessere Hälfte gilt eine Einkommensgrenze. Verdient er oder sie pro Jahr weniger als 20.878 € (Stand 2025), dann hat sie einen Anspruch auf 70 Prozent Beihilfe.
Beihilfekonforme Krankenversicherungs pätestens ab Beamter auf Lebenszeit (BAL)
Spätestens zur Verbeamtung auf Lebenszeit endet die Heilfürsorge und man hat Anspruch auf Beihilfe. Für Beamte mit maximal einem Kind sind es 50 % Beihilfesatz, mit zwei oder mehr Kindern sogar 70 Prozent. Somit stellt sich die Frage nach einer geeigneten beihilfekonformen Krankenversicherung. An dieser Stelle wird meist die Anwartschaft ohne Gesundheitsprüfung in eine PKV umgewandelt. Ist der Gesundheitszustand jedoch gut, dann kann man sich auch frei für andere Versicherer und Tarife entscheiden!
Versorgung: Was zahlt das Land Bayern bei Dienstunfähigkeit, Pension und Vermögensaufbau?
Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizisten in Bayern
Bayern zahlt seinen Polizeibeamten eine Rente bei Dienstunfähigkeit, wenn diese
- Beamte auf Lebenszeit (BaL) sind
- Mindestens seit 5 Jahren verbeamtet sind
Praktisch gesehen reicht der erste Punkt, weil man dann meistens auch die 5 Jahre erfüllt hat.
Die Höhe ist nicht schlecht, reicht aber trotzdem bei weitem nicht für den gewohnten Lebensstandard, wenn etwas passiert.
Beispiel: Ein Polizeihauptmeister (A9) ist Dienstunfähig geworden und bekommt nun „nur“ noch 66,5% der Grundbesoldung in A3. Vorher hatte er 2.923 € + Schichtzulagen, jetzt bekommt er eine Dienstunfähigkeitsrente von „nur“ 1720,50 €. Von dieser Rente muss er auch noch seine PKV zahlen…
Auch wenn diese Rente nicht schlecht ist: Sie reicht leider nicht für einen angemessenen Lebensstandard aus! Deshalb ist eine Absicherung sinnvoll.
Hier findest du ausführlichere Informationen zum Thema Dienstunfähigkeit.
Pensionsanspruch – Soviel zahlt das Land Bayern im Ruhestand
Polizeibeamte gehen im Freistaat Bayern bereits mit 62 Jahren in den wohlverdienten Ruhestand. Wer eine Kürzung von 7,2 % bei der Pension verkraftet, der darf sogar mit 60 Jahren bereits in Pension gehen!
Allerdings ist das selten der Fall, weil nicht alle Jahre voll angerechnet werden. Zur Pensionsberechnung haben wir für dich ausführliche Informationen und ein Beispiel der Polizei Bayern in diesem Artikel.
Vermögenswirksame Leistungen – Bayern zahlt den doppelten Zuschuss
Während die Nachbarn in Baden-Württemberg im gehobenen Dienst garnichts zum Vermögensaufbau beisteuern, zahlt der Freistaat seinen Polizeianwärter besonders gut.
Grundsätzlich gibt es monatlich 6,65 € vermögenswirksame Leistungen (VL) zusätzlich zur Besoldung (wie bei den meisten anderen Dienstherren). Besonders ist aber, dass Bayern für Polizeimeisteranwärter*innen sogar 13,29 € zahlt. Sobald der Polizeioberwachtmeister erreicht wurde, gilt wieder die Norm. Dies ist in den Bayerischen Verwaltungsvorschriften zum Besoldungsrecht und Nebengebieten (BayVwVBes) geregelt. Diese Förderung gibt es aber nur, wenn ein förderfähiges Produkt abgeschlossen wurde und der Dienstherr darüber informiert wird. Wir empfehlen grundsätzlich ein VL-Depot mit ETFs.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Während der Ausbildung/Studium und der Bereitschaftspolizei hast du Anspruch auf freie Heilfürsorge. Danach entfällt der Anspruch und du musst dich privat krankenversichern.
Wir empfehlen Anwärter grundsätzlich die kleine Anwartschaft! Das hat mehrere Gründe. Die große Anwartschaft empfehlen wir bayerischen Polizeianwärtern nur in Ausnahmefällen.
Ja, Polizeibeamte bekommen 6,65 € und Polizeimeisteranwärter im ersten Jahr sogar 13,29 € an Förderung! Diese bekommt man aber nur, wenn man selber aktiv wird und den Dienstherrn darüber informiert.
Heilfürsorge ist eine Sonderform und ist KEINE private Krankenversicherung. Sie ist von den Leistungen ähnlich zur gesetzlichen Krankenversicherung, aber trotzdem eine eigene Form.
Die Polizeigewerkschaften bieten eine Vielzahl an Versicherungsleistungen an. Diese sind teils gut, teilweise aber auch mangelhaft! Zur DPolG Bayern habe ich eine eigene Podcast Folge gemacht, in der ich die Leistungen detailliert beschreibe.
Zwingend notwendig sind Pflegepflicht, kleine Anwartschaft + Ergänzung für ca. 37 €.
Sehr sinnvoll ist noch eine Zahnzusatz (je nach Alter ca 15-20 €) und eine Dienstunfähigkeitsversicherung (Je nach Art und Umfang ca. 45 – 90 €).
Unterm Strich zahlt ein Anwärter mit allen sehr sinnvollen Versicherungen rund 97 – 147 € monatlich.