Das Wichtigste in Kürze
- Die Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) ist sowohl für Polizeianwärter, als auch aktive Polizisten sehr wichtig
- Polizeianwärter benötigen eine spezielle Absicherung und Klauseln – u.A. eine echte, vollständige und spezielle Dienstunfähigkeitsklausel
- Anwärter können innerhalb der ersten 6 Monate des Karrierestarts eine DU OHNE Gesundheitsfragen abschließen.
- Es gibt andere Anbieter, welche auf die Frage nach riskanten Hobbys verzichten
- Für aktive Polizeibeamte gibt es eine spezielle Unfallversicherung, welche auch Dienstunfähigkeit absichert
Warum eine Dienstunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen für Polizisten oft nötig ist
„Ich bin gesund, sonst hätte ich es ja nicht zur Polizei geschafft.“ So denken die meisten Polizeianwärter und grundsätzlich stimmt das auch.
ABER der Polizeiarzt denkt anders als eine Versicherung und wenn der Polizeiarzt schon streng war, dann wird das bei der Absicherung gegen Dienstunfähigkeit oft zum Problem. Denn Du musst es immer aus Sicht der Versicherung sehen: Wärst Du bereit auf jemand Fremden über 100.000 € zu wetten, dass er seine Polizeidiensttauglichkeit die nächsten 6 Jahre behält, wenn er in den letzten Jahren des Öfteren beim Arzt war und gesundheitliche Probleme hatte?
Diensttauglichkeit ist noch lange keine Garantie dafür, dass Deine Dienstunfähigkeitsversicherung Dich ohne Zuschläge oder Ausschlüsse versichert. Sollte mindestens einer der folgenden Punkte auf Dich zutreffen, dann solltest Du Dir die DU ohne Gesundheitsfragen für Polizeianwärter genau anschauen:
- Du hast schonmal eine DU angefragt und es kam zu Zuschlägen oder Ausschlüssen
- Der Polizeiarzt wollte viel von Dir wissen und Du musstest Arztberichte vorlegen
- Du hattest in den letzten 10 Jahren Brüche, Bänderrisse oder andere Probleme, wegen denen du im Krankenhaus warst
Insbesondere der erste Punkt ist sehr wichtig, weil sich Ausschlüsse und Zuschläge bei Polizeianwärtern vermeiden lassen! Diese können einen vollwertigen Schutz gegen Dienstunfähigkeit inkl. aller wichtigen Klauseln ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Wenn Du mehr dazu wissen möchtest, welche Leistungen eine gute Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizisten haben muss, dann klicke hier.
Nur für Polizeianwärter: KEINE Gesundheitsprüfung innerhalb von 6 Monaten
Diese Möglichkeit ist einzigartig und kann nur zum Karrierestart abgeschlossen werden. Der Antrag ist auch bereits vor dem Karrierestart möglich! Sollte Dein Karrierestart mehr als 6 Monate her sein, dann kannst Du diese Option leider nicht nutzen. Es gibt hierbei aber Vorteile und auch Nachteile gegenüber einer normalen DU für Polizeibeamte:
- Der große Vorteil: Keine Gesundheitsfragen, vollwertige POLIZEI-DU
Keine Gesundheitsfragen = Kein Stress im Leistungsfall, keine Ausschlüsse und keine Zuschläge wegen Gesundheit möglich, alle wichtigen Klauseln enthalten. Zuschläge aufgrund riskanter Hobbys / Freizeitaktivitäten sind aber trotzdem möglich.
- Die Nachteile: Eingeschränkte Leistung, keine Nachversicherung, keine 2-Phasen möglich
Nur 30 Monate Leistung bei Polizeidienstuntauglichkeit statt 72 Monate, wie bei den Top-Tarifen mit Gesundheitsprüfung. Nachträgliche Erhöhungen der versicherten Rente sind nicht möglich und ein erhöhter Schutz in den ersten 6 Jahren ist nicht möglich.
Fazit: Wann ist die DU ohne Gesundheitsfragen sinnvoll?
Sollte der Abschluss einer DU nur erschwert möglich sein oder es gibt eine lange Krankenhistorie geben, dann ist diese Option sehr gut und meistens empfehlenswert. Wir beraten Dich gerne kostenfrei und unverbindlich dazu.
Evtl. ist eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherungen sinnvoll und wir machen diese für unsere Kunden. Als Versicherungsmakler sind wir an keine bestimmte Versicherung gekoppelt und können das beste für Dich herausholen, weil wir viele Anbieter im Angebot haben. Das ist wichtig, weil manchmal die Versicherungen ein Gesundheitsrisiko teils unterschiedlich bewerten. Was bei der einen Versicherung ein Ausschluss ist, kann bei der anderen eine normale Annahme sein! Ein erfahrener Polizeimakler kann Dir bessere und schnellere Ergebnisse liefern, als dass Du es selber könntest. Wir helfen Dir gerne kostenfrei und unverbindlich weiter.
Weitere Möglichkeiten, die Gesundheitsfragen bei der DU zu umgehen
Solltest Du kein Polizeistarter mehr sein, dann gibt es trotzdem noch interessante Optionen. Wenn es z.B. aufgrund der Hobbys zu einem Zuschlag kommt, dann kannst Du über einen Trick die Fragen umgehen:
Hierzu musst Du Deine PKV bzw Deine Anwartschaft bei einem bestimmten Anbieter mit normalen Gesundheitsfragen abschließen. Wenn es in diesem Vorgang zu keinen Ausschlüssen oder Zuschlägen kommt, dann darfst Du eine DU ohne Gesundheitsfragen bei diesem renommierten Beamtenversicherer abschließen.
Außerdem kannst Du auch den Weg über die Unfallversicherung gehen. Die PVAG hat ein spannendes Produkt, welches keine nennenswerten Gesundheitsfragen stellt und bei unfallbedingter Dienstunfähigkeit leistet. Dies ist zwar nicht das gleiche wie eine richtige Dienstunfähigkeitsabsicherung, aber durchaus eine interessante Alternative, falls sonst nichts möglich ist. Die Vorteile und Nachteile der PVAG Unfallversicherung haben wir dir in diesem Artikel beschrieben.
Häufig gestellte Fragen
Gibt es eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizisten ohne Gesundheitsfragen?
Welche Nachteile hat diese?
Wann ist diese sinnvoll?
Wo bzw. bei wem kann ich die DU ohne Gesundheitsprüfung abschließen?
Die DU ohne Gesundheitsfragen lässt sich theoretisch über jeden Versicherungsmakler abschließen, aber praktisch muss man genau wissen, auf welche Kriterien man achten muss. Es geht nur bei einer bestimmten Versicherung, welche wir im Rahmen einer kostenfreien und unverbindlichen Beratung gerne genauer erklären.
Kann ich auch einfach eine Unfallversicherung abschließen?
Eine normale Unfallversicherung ist KEIN ERSATZ für eine Dienstunfähigkeitsversicherung! Unfälle sind nur einer von vielen Gründen, weshalb es zum Aus bei der Polizei kommt… Viele Gründe wie Erkrankungen körperlichen und psychischer Art sind nicht über eine normale Unfallversicherung abgedeckt. Jedoch gibt es die PVAG Unfallversicherung, welche hiervon eine Ausnahme darstellt, zumindest bei psychischen Problemen. Die genauen Inhalte der PVAG Unfallversicherung findest Du hier.
